全球观点：不安抗辩权可以适用借款合同吗，如何行使该权利？

在借贷纠纷案件中，经常碰到有出借人借款给贷款人，当贷款人到期没有支付利息或部分借款到期而部分借款未到期时，出借人可否行使不安抗辩权主张未到期借款加速到期，从而维护出借人的权益。不安抗辩权可以适用借款合同吗，如何行使该权利？

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网友咨询：

我借了同事一个朋友10万块钱，约定是到2020年10月份到期。但是因为疫情的影响，这个朋友的开办的公司倒闭了，没有偿还债务的能力了，并且我的这一个借款合同又没有担保人。我能行使不安抗辩权，要求借款期限提前到期吗？

河北中宇律师事务所杨天聪律师解答：

不安抗辩权，是指在有先后履行顺序的双务合同中，应先履行义务的一方有确切证据证明对方当事人有难以给付之虞时，在对方当事人未履行或未为合同履行提供担保之前，有暂时中止履行合同的权利。不安抗辩权的成立条件有：

（一）双方当事人因同一双务合同而互负债务。

（二）后给付义务人的履行能力明显降低，有不能为对待给付的现实危险。

（三）有先后的履行顺序，享有不安抗辩权之人为先履行义务的当事人。

（四）先履行义务人必须有充足的证据证明相对人无能力履行债务。

（五）先履行一方的债务已经届满清偿期。

（六）后履行义务未提供担保。

所以说，不安抗辩权成立的条件之一则是存在双务合同。但是借款合同，分为两种，一种是自然人之间的借款合同，另一种是与金融机构等成立的借贷合同。根据《合同法》的规定，自然人之间的借款合同是单务合同，所以不适用不安抗辩权；但是与金融机构等成立的借贷合同则是双务合同，合同当事人可以行使不安抗辩权。

杨天聪律师解析：

不安抗辩权的行使，也需要遵守一定的规则：

根据《中华人民共和国合同法》第六十九条的规定，当事人依照本法第六十八条的规定，中止履行的，应当及时通知对方。对方提供适当担保时，应当恢复履行。中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。

综上所述，并非所有的合同都可以行使不安抗辩权，只有符合不安抗辩权法定条件的，才可以。即使可以行使，也需要出借人提供一定证据证明贷款人难以继续履行合同，此举证证明责任在于出借方，通常的事由如贷款方未按约定偿还利息，未偿还已到期借款，已被多方诉讼至法院要求还款，下落不明等。

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